5 روش اساسی برای آنکه بتوانید موجودی حساب بازنشستگی (Super) خود را افزایش دهید!
یک داستان رسانه‌ای اخیرا نشان میدهد که می‌توانید تنها با 88000 دلار در حساب Super خود بازنشسته شوید، اما من می‌خواهم به شما هشدار دهم که این اخبار را نادیده بگیرید و سعی کنید تا جایی که می‌توانید حساب Super خود را تقویت کنید.
داستان رسانه‌ای به درستی توضیح میدهد که می‌توانید یک موجودی حساب Super کم را با حقوق بازنشستگی سالمندان ترکیب کنید و درآمد معقولی برای زندگی داشته باشید، اما اجازه دهید توضیح دهم که چرا پیشنهاد می‌کنم بیشتر تلاش کنید.
فرض کنید صاحب خانه خود هستید و 88000 دلار پول در حساب Super خود دارید و این حساب شما در صندوق به طور متوسط 7 درصد بازدهی دارد که بازده خوبی است اما همیشه قابل دستیابی نیست.
این بدان معناست که شما می توانید به طور متوسط حدود 7 درصد از 88000 دلار را از حساب Super بازنشستگی خود انتظار داشته باشید.
حال فرض کنید، موجودی حساب ُSuper شما 90000 دلار است آن وقت 7 درصد از آن 6300 دلار در سال می‌شود.
در این وضعیت، اجازه دهید به این سود حقوق بازنشستگی کامل که 25678 دلار در سال است را اضافه کنیم. شما اکنون با حدود 32,000 دلار در سال زندگی می کنید. حال ممکن است دریافتی‌های دیگری نیز وجود داشته باشد،با این حساب می‌توان نقدینگی شما را 35000 دلار در نظر بگیریم.
در مارس 2022، انجمن صندوق های بازنشستگی استرالیا (ASFA) اعلام کرد که افراد و زوج‌هایی که دارای خانه شخصی هستند و حدود 67 سال سن دارند و امروز به دنبال بازنشستگی هستند، برای تأمین مالی زندگی خود به ترتیب به بودجه سالانه حدود 46494 دلار یا 65445 دلار نیاز دارند.
اگر شما یک زوج با موجودی حساب Super به مبلغ 400000 دلار بودید و دارایی های دیگری به ارزش 19000 دلار داشتید، باز هم می‌توانستید حقوق بازنشستگی کامل (25678 دلار) را دریافت کنید.
اگر حساب Super شما در صندوق به طور متوسط سالانه 5 درصد بازدهی 400,000 دلاری داشته باشد، 20000 دلار از صندوق خود دریافت خواهید کرد. با این پول شما 45678 دلار در سال خواهید داشت.
این میزان باز هم کمتر از 65445 دلار اعلامی انجمن صندوق های بازنشستگی استرالیا ASFA در سال برای یک سبک زندگی راحت برای یک زوج است.
به همین دلیل است که من می گویم سعی کنید تا جایی که می توانید موجودی حساب Super خود را بالا ببرید.
حال، چگونه می‌توانید موجودی حساب بازنشستگی Super خود را توربو شارژ کنید؟ استراتژی‌های زیر با کمک دولت، امتحان کنید:
قربانی کردن حقوق
از مامور پرداخت حقوق خود بخواهید مقداری از حقوق شما را به اضافه‌ی آنچه رئیس شما که به صورت اجباری(حدود 10.5 درصد) در حساب Super شما قرار میدهد، واریز کند.
برای مثال اگر 100,000 دلار سالانه درآمد دارید، حدود 10,500 دلار به حساب Super شما واریز می‌شود. شما می توانید 16500 دلار دیگر اضافه کنید تا به این صورت بجای نرخ مالیات بالاتر، 15 درصد مالیات بر دریافتی شما اعمال شود.
سهم قابل کسر از مالیات
اگر رئیس شما میزان بیشتری از حقوقتان را به حساب Super واریز نمی‌کند، خود می‌توانید به سادگی یک کمک مالیاتی تا سقف 27,000 دلار به حساب Super خود در صندوق بازنشستگی داشته باشید.
مشارکت مشترک
اگر مجموع درآمد شما در سال مالی 2022/23 برابر یا کمتر از 42016 دلار بود و مبلغ 1000 دلار پس از کسر مالیات به حساب Super خود کمک کرده اید، حداکثر 500 دلار حق مشارکت دریافت خواهید کرد.
اگر مجموع درآمد شما بین 42016 تا 57016 دلار در سال مالی 2022/23 بود، حداکثر استحقاق شما برای دریافت حق مشارکت به تدریج با افزایش درآمد کاهش می یابد.
کمک‌های همسر
در صورت واجد شرایط بودن، می‌توانید به طور کلی به حساب همسر خود در صندوق بازنشستگی کمک کنید و از این طریق در اظهارنامه مالیاتی خود 18 درصد جبران مالیات حداکثر تا سقف 3,000 دلار را مطالبه کنید.
برای واجد شرایط بودن برای حداکثر جبران مالیات، باید حداقل 3000 دلار به حساب همسر کمک کنید و البته درآمد سالانه همسرتان باید 37000 دلار یا کمتر باشد.
اگر درآمد آنها بیش از 37000 دلار باشد، همچنان واجد شرایط جبران جزئی تری خواهید بود.
با این حال، هنگامی که درآمد آنها به 40000 دلار رسید، دیگر واجد شرایط هیچ جبرانی نخواهید بود، البته همچنان می‌توانید از طرف آنها مشارکت داشته باشید.
جبران مالیات بر درآمد پایین
اگر سالانه 37000 دلار یا کمتر درآمد داشته‌اید و کارفرمای شما از طرف شما کمک‌هایی به حساب Super شما داشته است، دولت می‌تواند مالیاتی را که بابت آن مشارکت‌ها پرداخت شده، حداکثر تا سقف 500 دلار در سال به حساب فوق‌العاده شما مجدد بازپرداخت کند.
اینها برخی از راه های منظم با کمک دولت برای رساندن آن موجودی حساب Super خود به سطحی است که بازنشستگی راحتی را برای خود تضمین کنید.