شیوه‌ی دریافت وام مسکن 10 دقیقه‌ای
با توجه به اینکه Westpac جدیدترین بازیگری است که در رقابت 10 دقیقه ای وام مسکن شرکت کرده است، کاملاً واضح است که وام های دیجیتال مسکن به عنان اتفاق بزرگ بعدی این بازار خواهد بود.
وام های دیجیتال مسکن در استرالیا هنوز در مراحل ابتدایی خود هستند، اما سرعت آن به معنای واقعی کلمه در حال افزایش است، زیرا آنها فرآیند دست و پا گیر و طولانی درخواست وام را کاهش می دهند.
اکنون فناوری امکان درخواست وام مسکن و دریافت تاییدیه را در عرض چند دقیقه، بدون نیاز به بیرون رفتن از درب منزل، امکان پذیر کرده است.
تغییر و تحول
سالی تیندل، مدیر تحقیقات RateCity.com.au در مصاحبه ای توضیح داد که صنعت وام دهی شاهد یک تحول بزرگ بوده است و وام دهندگان فین تک مانند Toc:Toc، Nano و OneTwo Home Loans روند درخواست وام را تسریع کرده اند.
تیندال همچنین توضیح داد که در طول کووید، چالش‌های لجستیکی و افزایش عظیم وام‌دهی جدید، زمان‌های کند تایید توسط بانک‌های بزرگ را بیش از پیش شیوه سنتی وام دهی را به چالش کشید.
چیست و چگونه کار می کند
وام‌های دیجیتال مسکن، وام‌هایی هستند که از طریق وام‌دهندگان فین‌تک (فناوری مالی) که به‌عنوان نئوبانک یا بانک‌های دیجیتال شناخته می‌شوند، در دسترس قرار می‌گیرند و از فناوری در طول فرآیند درخواست استفاده می‌کنند.
برخلاف فرآیند سنتی وام مسکن که شامل پر کردن چندین فرم درخواست و ارائه تعدادی اسناد می‌شود، وام‌های دیجیتالی مسکن از قدرت بانکداری باز، الگوریتم‌ها و APIها برای تسریع فرآیند تأیید بهره می‌برند.
استرالیا چند بازیگر مهم در این فضا دارد که عبارتند از Tic:Toc، Nano، OneTwo و Ubank.
بانک‌های CBA، ANZ و NAB به نوبه خود به این رقابت وام مسکن پیوستند و Westpac به عنوان جدیدترین بازیگری تبدیل شد که وام های مسکن سریع ارائه کرد.
با حضور چهار مؤسسه بانکی بزرگ استرالیا، چندین وام‌دهنده وام مسکن نیز با فرآیندهای درخواست آنلاین و مبتنی بر برنامه به رقابت دراعطای وام مسکن پیوسته‌اند.
با این حال، هر وام دهنده روش متفاوتی برای اندازه گیری سرعت خود دارد.
تیندال گفت که برخی زمان مورد نیاز برای دریافت تاییدیه را اندازه‌گیری می‌کنند، در حالی که برخی دیگر آن را با طول فرآیند درخواست اندازه‌گیری می‌کنند.
در هر صورت، برای هر کسی که نیاز به تأیید سریع وام دارد، می‌توان آن را در زمان بی‌سابقه انجام داد.
مزایا و معایب
با این حال، وام دهندگان دیجیتال متخصص در تعداد خدمات مالی که ارائه می دهند در مقایسه با بانک های سنتی تر و وام دهندگان وام مسکن کاملاً محدود هستند.
هزینه‌های سربار معمولی مانند نگهداری یک تسهیلات فیزیکی و دستگاه‌های خودپرداز حذف می‌شوند، بنابراین این نئوبانک‌ها معمولاً می‌توانند پس‌انداز را با نرخ‌ها و کارمزد پایین‌تری منتقل کنند.
در حالی که وام‌های دیجیتال مسکن دارای فرآیند درخواست سریع، زمان تأیید و نرخ‌های پایین هستند، این وام‌های 10 دقیقه‌ای معمولاً به مشتریانی با نیازهای وام‌گیری ساده خدمات می‌دهند و برای کسانی که نیازهایشان کمی خارج از این محدوده است مناسب نیستند.
تیندل گفت: اما این تازه آغاز کاراست. ما می‌توانیم انتظار داشته باشیم که این زمان‌های تأیید سریع برای مشتریان بیشتری اعمال شود.
چند توصیه
وقتی صحبت از وام مسکن می شود، تیندل به وام گیرندگان توصیه کرد که از وام دهندگان فین تک غافل نشوند.
مردم نباید به خاطر نامشان از آنها غافل شوند. برخی از آنها توسط بانک‌های بزرگ حمایت می‌شوند و سال‌هاست که وجود دارند.
روش درست این است که تحقیقات خود را انجام دهید. از طریق وب سایت آنها یا تلفن را بردارید و با بخش خدمات مشتری آنها صحبت کنید.
موسسه‌ی RateCity همچنین لیستی از سایر وام دهندگان ارائه می دهد که فرآیندهای سریع درخواست و تأیید وام را ارائه می دهند که عبارتند از: Bendigo Express و Up (هر دو توسط Tic:Toc)، Macquarie Bank و Unloan.