افزایش بی‌سابقه‌ی نرخ بهره در استرالیا در هفته‌ی پیش رو و تاثیر آن بر وام مسکن
دارندگان وام مسکن استرالیایی خود را برای افزایش شدید دیگری از سوی بانک مرکزی استرالیا (RBA) در هفته آینده پس از بزرگترین افزایش تورم سال به سال از سال 2001 آماده می کنند.
شاخص قیمت مصرف کننده (CPI) در سه ماهه ژوئن 2022 به میزان 1.8 درصد و سالانه 6.1 درصد افزایش یافت که بیشترین افزایش سالانه تورم از ژوئن 2001 محسوب می‌شود.
تورم کاهش یافته (Trimmed inflation)، همان چیزی است که RBA روی آن تمرکز می‌کند، 4.9 درصد افزایش یافت، بالاترین افزایش از زمانی که ABS برای اولین بار این مجموعه را در سال 2003 منتشر کرد.
نرخ متوسط کاهش یافته تورم (Trimmed inflation) به عنوان میانگین نرخ تورم پس از حذف درصد معینی از توزیع تغییرات قیمت در هر دو انتهای آن توزیع تعریف می‌شود.
کامرون کوشر، مدیر تحقیقات اقتصادی PropTrack، گفت که جهش 4.9 درصدی در تورم اساسی بسیار خارج از محدوده هدف RBA است.
برای دارندگان وام مسکن، این به معنای بازپرداخت بالاتر در صورت تصویب افزایش توسط بانک‌هایشان است.
داده‌های RateCity نشان می‌دهد که اگر RBA نرخ نقدی را 0.50 درصد در روز سه‌شنبه افزایش دهد، به طور متوسط مالکان مسکن با بدهی 500,000 دلاری و 25 سال مانده به تکمیل بازپرداخت کامل، بایستی پرداخت ماهانه اقساط خود را 140 دلار افزایش می‌دهند.
این امر باعث می شود بازپرداخت آنها به میزان 427 دلار اضافی در ماه نسبت به آوریل افزایش یابد و پیش بینی می‌شود افزایش نرخ های بیشتر تا قبل از پایان سال پیش رو باشد.
سالی تیندل، مدیر تحقیقات RateCity، گفت: علاوه بر افزایش قیمت مواد غذایی و بنزین، این موضوع نیز بر مردم بیشتر فشار وارد خواهد کرد.
اگرچه وام‌گیرندگان می‌دانستند که نرخ‌ها برای همیشه در پایین‌ترین حد خود باقی نمی‌مانند، اما بسیاری از آنها چنین افزایش قابل توجهی را به این زودی پیش‌بینی نمی‌کردند.
تیندال گفت که درد و رنج بیشتری برای خانوارهایی که وام مسکن دارند در راه است.
او گفت: RBA هشدار داده است که قصد دارد به طور پیوسته نرخ ها را افزایش دهد تا سعی کند تورم را مهار کند، به همین دلیل برخی از اقتصاددانان اکنون نرخ بهره 3.35 درصدی را ظرف چند ماه پیش بینی می کنند.
دیوید رودیمن، کارشناس بانکداری، انتظار دارد که RBA در هفته آینده سریع روی نرخ ها پیش برود و نرخ بهره را حداقل 75 واحد پایه افزایش دهد.
رودیمن گفت: اکنون زمان مناسبی است که RBA بیشتر از اهرم نرخ بهره استفاده کند، در غیر این صورت می‌توانیم به دنبال راه طولانی‌تر و سخت‌تر برای بازگشت شرایط پایدار برای استرالیایی‌ها باشیم، زیرا RBA تورم 2 تا 3 درصدی را هدف قرار داده است.
تجزیه و تحلیل نشان می دهد که اگر RBA نرخ ها را 75 واحد افزایش دهد، متوسط صاحب خانه با 500,000 دلار بدهی با 30 سال باقی مانده از وام، بازپرداخت آنها 214 دلار در ماه افزایش می‌یابد.
یک نظرسنجی اخیر توسط Compare the Market نشان داد که 54 درصد از استرالیایی ها نگران افزایش نرخ بهره هستند و 93 درصد نگران رکود احتمالی در 12 ماه آینده هستند.
رودیمن گفت: به خوبی مستند شده است که اکثر خانوارها در طول دوره کووید یک Buffer ساخته اند، که باید به رهایی از این افزایش ها اقساط کمک کند، اما هنوز باید زمان بگذارند تا نرخ اثر خود نشان دهند.
ممکن است نرخ متغیر رقابتی نداشته باشید، یا نرخ ثابت شما ممکن است به زودی منقضی شود، بنابراین زمانی مانند زمان حال وجود ندارد که ببینید آیا هزینه‌های غیرضروری در زندگی خود دارید یا خیر.