چگونه می توان فشار بازپرداخت وام مسکن را در بحبوحه افزایش سریع نرخ بهره کاهش داد؟
یک کارشناس امور مالی از وام گیرندگان وام مسکن خواسته است با توجه به رسیدن استرس وام مسکن در سطوح هشدار دهنده، برای کاهش هزینه‌های خود اقدام فوری انجام دهند.
خانوارها در ماه‌های آینده با تهدید افزایش‌های متوالی نرخ بهره مواجه هستند، به طوری که یکی از چهار بانک بزرگ استرالیا پیش‌بینی کرده است که نرخ نقدی ممکن است تا نوامبر به 3.35 درصد برسد.
پیش‌بینی وحشتناک ANZ پس از آن صورت گرفت که بانک مرکزی استرالیا (RBA) نرخ نقدی را در اوایل ماه جاری به 1.35 درصد افزایش داد.
طبق وب سایت مقایسه مالی Canstar، این بدان معناست که وام گیرندگان با وام متوسط 500,000 دلاری بایستی اقساط به مبلغ 968 دلار را ماهانه پرداخت کنند و کسانی که وام یک میلیون دلاری دارند باید تا 1938 دلار در ماه بپردازند.
نرخ بهره در سال جاری تاکنون 1.25 درصد افزایش یافته است و انتظار می رود در ماه آگوست 0.5 درصد دیگر افزایش یابد.
حساب افست خود را بهینه کنید
استیو میکن‌بکر، کارشناس امور مالی Canstar هشدار داد، هر پولی که در حساب پس انداز شما قرار دارد، می تواند در حساب افست شما که به وام خانه شما متصل است، استفاده بهتری داشته باشد.
حساب افست یک transaction account است که به وام مسکن شما متصل شده است.
موجودی حساب (یا نسبتی از آن موجودی) روزانه با مانده وام مسکن شما به اصطلاح جبران (offset) می‌شود.
این بدان معنی است که شما فقط بابت تفاوت بین کل موجودی وام و مبلغ جبران شده (amount offset)، بهره دریافت می کنید.
برای مثال، اگر 10000 دلار در یک حساب آفست مرتبط با وام مسکن خود دارید، بر اساس میانگین نرخ متغیر 3.69 درصد، ممکن است تقریباً 400 دلار از صورت حساب بهره خود در سال اول کاهش دهید.
وام خود را به یک وام بدون زواید (no-frills) تغییر دهید
دارندگان وام مسکن استرالیایی تشویق می‌شوند تا به یک وام مسکن ارزان پایه (basic cheap home loan) روی آورند.
با این حال، در حالی که می تواند هزینه های بازپرداخت منظم را با این اقدام کاهش داد،اما ممکن است به معنای حذف برخی از ویژگی ها و خدات مالی در ازای پس انداز باشد.
میکن‌بکر توضیح داد که وام‌های package معمولاً با مزایایی مانند دسترسی به معافیت از کارمزد برای حساب تراکنش، حساب افست، کارت اعتباری با حذف کارمزد سالانه، تخفیف در بیمه و جلسات برنامه‌ریزی مالی با تخفیف یا رایگان همراه است.
اما در ازای طبقه بندی همه خدمات با هم، وام‌دهنده معمولاً حدود ۴۰۰ دلار کارمزد سالانه دریافت می‌کند.
داده‌های Canstar نشان می‌دهد که انتخاب وام پایه در ابتدا می‌تواند نرخ بهره شما را 1.36 درصد کاهش دهد و 397 دلار از بازپرداخت ماهانه شما را کم کند.
مثل یک مشتری جدید مذاکره کنید
میکن‌بکر گفت: وام گیرندگان فعلی اغلب نرخ بالاتری نسبت به آنچه که به مشتریان جدید بپیشنهاد می‌شود، پرداخت می‌کنند.
تجزیه و تحلیل Canstar نشان می دهد که وام گیرندگانی که در ماه مه وام جدیدی دریافت کردند، در مقایسه با وام گیرندگان فعلی، از 0.46 درصد تخفیف برخوردار هستند.
در صورت نیاز به دنبال کمک باشید
بسیاری از خانواده ها در حال حاضر در بحبوحه فشارهای فزاینده هزینه های زندگی برای گذراندن زندگی خود با مشکل مواجه هستند.
میکن‌بکر از کسانی که صورت‌حساب‌ها و بازپرداخت‌های وامشان بیش از درآمدشان است، خواست تا قبل از گرفتن بدهی اضافی، از وام‌دهنده خود بخواهند تا شرایط سختی مالی ( financial-hardship arrangement) را اعمال کند.
او گفت این فرصتی برای مذاکره با وام دهنده شما برای به تعویق انداختن یا کاهش بازپرداخت ها، تغییر ساختار وام ها و تغییر شیوه بازپرداخت بهره فقط برای یک دوره زمانی معین، یا چشم پوشی از کارمزد و هزینه ها خواهد بود.