اگر دیگر امکان بازپرداخت بدهی‌های خود را ندارید، چه باید بکنید؟
با توجه به افزایش هزینه های زندگی در سراسر کشور، این دیگر راز نیست که بسیاری از استرالیایی ها به سختی زندگی خود را تامین می کنند.
بین افزایش قیمت املاک، بنزین، مواد غذایی و خدمات آب و برق، بسیاری از خانوارها واقعاً احساس ضعف مالی می‌کنند، زیرا عدم اطمینان در اقتصاد در حال ظهور است و برخی استرالیایی ها را بیشتر به بدهی سوق می دهد.
دلیل استرس مالی هر چه که باشد، اداره امنیت مالی استرالیا (AFSA) بر اهمیت اقدام سریع برای کنترل اوضاع تاکید کرد و اظهار داشت که برای کسانی که با مشکل مواجه هستند کمک‌هایی در نظر گرفته شده است.
تیم برسفورد، مدیر اجرایی AFSA گفت: بهترین نقطه شروع در هنگام مواجهه با مشکلات مالی این است که بفهمیم چقدر بدهی دارید. برای این کار آخرین صورتحساب‌های خود را از همه وام دهندگان خود از جمله بانک‌ها، ارائه دهندگان وام، اbuy now, pay later services دریافت کنید، تا بفهمید در چه وضعیتی هستید.
در گام اول اگر در بازپرداخت خود با مشکل جدی روبرو هستید، با طلبکاران خود صحبت کنید. این می تواند شامل بانک شما و شرکت‌هایی باشد که خدمات برق، گاز، اینترنت و تلفن ارائه می دهند.
آن شرکت‌ها ممکن است برنامه‌های غیرقابل تغییری داشته باشند یا اینکه بتوانند پرداخت‌های انعطاف‌پذیر یا نرخ بهره پایین‌تری ارائه دهند.
اگر بدهی برای شما غیرقابل مدیریت و بازپرداخت باشد
برسفورد به کسانی که بدهی غیرقابل مدیریت دارند، گزینه‌های ورشکستگی شخصی (personal-insolvency) را پیشنهاد کرد.
او گفت: هر گزینه بسته به شرایط شما تأثیرات متفاوتی دارد، اما یک گزینه رسمی ورشکستگی ممکن است بتواند شروع جدیدی را که شما نیاز دارید ارائه دهد.
سه گزینه اصلی ورشکستگی رسمی عبارتند از ورشکستگی (bankruptcy)، قراردادهای بدهی (debt agreements) و قراردادهای ورشکستگی شخصی(personal insolvency options).
ورشکستگی (bankruptcy) چیست؟
ورشکستگی یک فرآیند قانونی است که در آن اعلام می شود که قادر به پرداخت بدهی خود نیستید. این می تواند شما را از اکثر بدهی ها رها کند، تسکین دهد و به شما امکان می دهد شروعی تازه داشته باشید.
شما می توانید داوطلبانه وارد ورشکستگی شوید. برای این کار باید فرم ورشکستگی را تکمیل و ارسال کنید. همچنین ممکن است شخصی که به او بدهکار هستید (یک طلبکار) بتواند شما را از طریق دادگاه ورشکست کند. ما از این به عنوان حکم توقیف یاد می‌کنیم.
ورشکستگی معمولاً 3 سال و 1 روز طول می کشد.
قرارداد بدهی (debt agreement) چیست؟
قرارداد بدهی یکی از دو گزینه توافق موجود است. یک قرارداد بدهی که به عنوان قسمت IX (9) نیز شناخته می شود، یک توافق نامه الزام‌آور قانونی بین شما و طلبکاران حقیقی یا حقوقی شما است.
قرارداد بدهی می‌تواند راهی انعطاف پذیر برای رسیدن به توافقی برای تسویه بدهی‌ها بدون ورشکستگی باشد.
گزینه‌های ورشکستگی شخصی (personal insolvency options) چیست؟
قرارداد ورشکستگی شخصی (PIA) یکی از دو گزینه قرارداد موجود است. PIA، که به عنوان قسمت X (10) نیز شناخته می‌شود، یک توافق نامه الزام آور قانونی بین شما و طلبکاران شما است.
قرارداد PIA می‌تواند راهی انعطاف پذیر برای رسیدن به توافقی برای تسویه بدهی ها بدون ورشکستگی باشد.
قرارداد ورشکستگی شخصی شامل موارد زیر است:
- تعیین یک متولی برای به دست گرفتن کنترل اموال شما و ارائه پیشنهاد به طلبکاران شما.
- پیشنهاد ممکن است شامل پرداخت بخشی یا تمام بدهی هایتان به صورت اقساط یا یکجا باشد.
اطلاعات بیشتر در مورد گزینه های ورشکستگی شخصی در وب سایت AFSA موجود است.
با یک مشاور مالی صحبت کنید
برسفورد همچنین توصیه کرد که هنگام بررسی وضعیت مالی خود، مطمئن شوید که از یک منبع معتبر مانند یک مشاور مالی یا متخصص در زمینه ورشکستگی به دنبال مشاوره قابل اعتماد باشید، به خصوص اگر در حال بررسی گزینه‌های ورشکستگی شخصی هستید.
او گفت: مشاوران مالی خدمات رایگان، مستقل و محرمانه‌ای را برای بحث در مورد وضعیت مالی شما و کمک به شما برای بازگشت به مسیر ارائه می‌دهند.
خدمات مشاوره مالی از طریق خط تلفن ملی بدهی به شماره 1800 007 007 یا در ndh.org.au در دسترس است.
همچنین می توانید از منابع مورد اعتماد مانند متخصصان ورشکستگی که در AFSA در وب سایت آنها ثبت شده اند، مشاوره دریافت کنید.
پرچم‌های قرمز که باید مراقب آنها باشید
در نهایت، برسفورد توصیه کرد: مواظب مشاوران بداخلاق باشید.
او گفت: برخی از مشاوران هستند که قول می‌دهند راه‌حل‌های سریعی را بدهند که به نظر خیلی خوب است اما ممکن است درست نباشد.
او افزود که علائم هشداردهنده ای که باید به آنها توجه کرد شامل دریافت هزینه های بالا است که اغلب از قبل قابل پرداخت است یا تلاش برای عجله در تصمیم گیری.