تصمیمات تاثیرگذار CBA پیرامون نرخ بهره
بانک CBA در اعمال کامل آخرین افزایش نرخ بهره بانک مرکزی بر تسهیلات دریافتی مشتریان خود به طور کامل پیشتاز است.
بانک CBA اعلام کرد که از 15 جولای نرخ بهره متغیر استاندارد را برای مالکانی که اصل و بهره وام مسکن خود را پرداخت می‌کنند به 5.8 درصد می‌رساند.
نرخ معادل وام مسکن برای سرمایه‌گذاران نیز با 50 واحد افزایش، به 6.38 درصد خواهد رسید.
این بانک همچنین اعلام کرد که افزایش کامل نرخ را به حساب های سود پاداش GoalSaver و Youthsaver منتقل می کند و نرخ سپرده مدت دار 2.5 درصدی با مدت 15 ماه تعیین خواهد کرد.
تنها چند روز قبل از تصمیم گیری در مورد نرخ بهره در روز سه شنبه، بانک CBA نرخ ثابت وام مسکن خود را 1.4 درصد افزایش داد.
بانک مرکزی RBA، نرخ رسمی نقدی را در روز سه شنبه نیم درصد افزایش داد و به 1.35 درصد رساند که بالاترین نرخ از ماه می 2019 بود.
طبق گزارش RateCity، پس از افزایش نرخ بهره، متوسط باز پرداخت تسهیلات مالکان با وام 500,000 دلاری و دوره پرداخت 25 سال، به میزان 137 دلار افزایش خواهد بافت.
با جمع افزایش‌های ماه می، ژوئن و جولای، کل افزایش بازپرداخت ماهانه 333 دلار خواهد شد.
دیگر نیازی به حمایت فوق العاده نیست
بانک مرکزی نرخ نقدی را برای سه ماه متوالی افزایش داده است تا تورم سرسام آور را مهار کند.
فیلیپ لو، فرماندار RBA، گفت که هیئت مدیره متعهد به انجام اقدامات لازم برای اطمینان از بازگشت تورم در استرالیا به محدوده هدف 2 تا 3 درصد است.
دکتر لو گفت که اندازه و زمان افزایش نرخ بهره در آینده بر اساس داده های دریافتی و ارزیابی هیئت مدیره از چشم انداز تورم و بازار کار تعیین می شود.
انتظار می رود شاخص قیمت مصرف کننده (CPI) سه ماهه ژوئن که تورم خانوار را اندازه گیری می‌کند، در 27 جولای منتشر شود.
بانک مرکزی RBA همچنان انتظار دارد تورم در اواخر سال جاری به 7 درصد برسد، اما می گوید که در اواخر سال جاری به اوج خود خواهد رسید و سپس به محدوده 2 تا 3 درصد در سال آینده کاهش می یابد.
یک عمل متعادل کننده
جیم چالمرز، خزانه‌دار فدرال، پیش‌بینی RBA در روز سه‌شنبه را تکرار کرد و گفت که تورم قبل از اینکه بهتر شود بدتر خواهد شد.
بانک مرکزی همچنین افزایش بیشتر نرخ بهره را در ماه های آینده اعلام کرده است.
بانک CBA افزایش یک چهارم درصدی را در ماه‌های آگوست، سپتامبر و نوامبر پیش بینی کرد و نرخ بهره‌ی تخمینی خود را تا پایان سال به 2.1 درصد رساند.
کریگ جیمز، اقتصاددان ارشد CommSec در یادداشتی گفت: افزایش نرخ‌ها ، می‌تواند اقتصادها را به رکود وارد کند.
بانک CBA انتظار دارد اقتصاد استرالیا در پس این افزایش نرخ‌ها، کند شود اما متوقف نشود.
طبق این گزارش، رشد اقتصادی این کشور در سال تقویمی 2022 به 3.5 درصد رسیده و در سال بعد نیز رشد 2.1 درصدی خواهد داشت.
از بانک ها خواسته شد تا افزایش نرخ‌ها را به صورت کامل در حساب پس انداز کنندگان اعمال کنند
از طرف دیگر، آقای جیمز،اقتصاددان، گفت که نرخ بهره بالاتر یک مزیت برای پس انداز کنندگان است. سپرده‌های خانوارها از زمان شیوع کووید در فوریه 2022، 28 درصد یا به عبارت دیگر 283 میلیارد دلار افزایش یافته است.
اگر افزایش نرخ 50 واحدی به طور کامل تصویب شود، بیش از 6.4 میلیارد دلار به درآمد خانوارها اضافه کرده و درآمد بازنشستگان افزوده خواهد شد.
با این حال، بانک‌ها در انتقال کامل دو افزایش نرخ اخیر به پس‌اندازکنندگان کند بوده‌اند، زیرا آنها تلاش می‌کردند حاشیه سود خود را با نگه داشتن نرخ‌های پس‌انداز افزایش دهند.
او گفت: اگر مردم آن نوع بازدهی را که فکر می‌کنند باید از پس‌اندازشان دریافت کنند، دریافت نمی‌کنند، من آنها را تشویق می‌کنم که بانکی را بیابند که آماده رفتار بهتر با شما باشد. پس‌انداز کنندگان باید از افزایش نرخ‌های بهره، سود ببرند، همان‌طور که وقتی نرخ‌ها به پایین‌ترین سطح تاریخی رسیدند، قربانی شدند.
تجزیه و تحلیل RateCity نشان می دهد که به طور متوسط، چهار بانک بزرگ نرخ پس انداز مداوم خود را تنها 0.46 درصد نسبت به دو افزایش نرخ بهره‌ی اخیر افزایش داده‌اند.